Richart 用背后的 20 流程设计步骤,满足用户一键完

来源  :   Z派生活     2020-06-08 18:34:05

2020-06-08

Richart 用背后的 20 流程设计步骤,满足用户一键完

台湾每个月就有一间实体分行收掉、年轻人觉得金融冷冰冰而不愿意靠近银行,银行经营者也发现想要再走 10 年、20 年,必须要开始经营年轻数位客群。面对这些挑战,台新用行动给出了答案,盖出一座只存在手机里的数位银行:Richart。

2016 春天推出数位银行 App「Richart」,以全新品牌瞄準习惯用手机过生活的数位族群,勇敢的踏出台新银行的数位启程点。为了达成这个目标,台新执行长尚瑞强登高一呼亲自领军创建数位金融处,原担任个金企划处长的史筱平从零开始带领同仁内部创业,打掉办公隔间、从各部门挑选年轻菁英,开始工作。

这是台湾第一次有银行愿意好好正视数位用户的日常痛点

用创业团队的精神工作,既然创业题目是「解决年轻人不喜欢实体银行的问题」,就要从使用者观点回答这些问题。

数位金融处经过多次深入的 focus group(焦点访谈)分析,找到年轻用户与银行互动的三大痛点:年轻人最希望 转帐简单、  使用方便、  练习理财。尤其透过手机操作各种金融业务,用户容易担心自己的个资外洩,所以手机上的资讯安全更是重点!

对应三大痛点,Richart 推出三大重点功能: 任意转、登入前预览、铜板投资,并且附上超越市面的超福  1% 活储利率,以这些功能作为切入市场的绝招,凸显Richart 抢进市场的决心。同时,在资安上面的防护,更是做得滴水不漏。

了解金融运作的人都知道,即使只是一个简单的定期定额基金投资,消费者只要每个月固定扣款就完成所有手续,但银行到基金公司,背后牵涉的跨部门与跨企业合作却非常複杂。做完焦点团体、了解消费者痛点,对 Richart 团队来说,只是开始而已,为了推出这些「创新而便利」的服务,他们最大的挑战,是怎幺让这些原本不存在的服务出现。

Richart 团队在设计服务模式时,除了参考国际案例、深度用户分析之外,更想要做一个「破旧立新」的典範。台新执行长尚瑞强给予 Richart 团队非常大的空间,甚至鼓励团队同仁不要侷限在既有的银行服务模式。最后,一个 App 里包含储蓄、投资理财、信用卡等,Richart 以数位行动银行多合一服务为定位的策略,果然彻底打中数位族群大小事都在 App 上解决的生活习惯。

Richart 团队颠覆银行既有营业习惯而产生的结晶,完全以用户角度思考。因此,Richart 服务在网路相关讨论社群上,正面的评价超高,用户数也呈直线上升趋势。

Richart 团队最大考验:一个按钮背后流程设计至少有 20 步骤

Richart 发现,在手机上看似直觉的操作,背后App 服务的建置功夫才是真考验 。其中,「流畅顺利」的操作过程就是 App 开发的最大挑战。

传统银行採用创新解决方案时步伐较为审慎;新创金融科技业者则相反,创新时仅须考虑目标客群需求是否满足,因此可迅速调整。

为了在创新与谨慎上取得平衡,数位金融处部长李雅婷分享,团队都把「简单的给用户,複杂的留给自己  」。App 上一个按钮的设计,消费者一键完成动作,但银行后端却可能要跟多达 10 个以上的资料动作,为了便利消费者,Richart 团队必须要做过多次深度使用者访谈,了解想法,把流程拆分成 20 几个步骤后再精简而成,可见其辛苦。为了解决问题,团队导入敏捷式开发,彻底提升执行力。

(想要了解更多 Richart 如何打造敏捷式开发团队,请看这里 。)

打破行规!填手机号码可转帐,而且超安全

在这过程中,Richart 团队也在谱写台湾金融业的创新史,许多以前不曾见过的银行创新服务,都在 Richart 手上开花结果了。

Richart 用背后的 20 流程设计步骤,满足用户一键完

例如任意转功能就是创举,Richart 团队成员思考:到底怎样才是真正的付款、收款方便?那跨行转帐怎幺处理?如何在不违反法规的状况下调整服务?Richart 团队与法务专业人员、设计人员、工程师一起脑力激荡,做出合规、直觉、便利的创新服务。

进到 Richart 后,转帐就只有一个格子「Magic Box」,这个格子会自动辨别用户填的资讯,帮助用户在后续转帐顺利。在 Magic Box 填「银行代码」就知道是要银行转帐,打「09」就会知道要手机汇款出现手机的图样。

Richart 团队用了美国国防部等级的安全防火墙,保证转帐安全

别看这个功能好像听起来没什幺,用户使用 Magic Box 时简洁迅速,但其背面却有无数支电文及程式交叉抛送、比对及对应,要做到 1-2 秒内就能让收受款双方完成交易,团队着实下了苦功。

在资料安全的部分,资讯服务处部长张皇裕说明,任意转有多重安全机制,付款人与收款人必须要双重确认才能转帐、资料传输也经过业界认可的加密演算法进行。

另外,银行的防火墙安全等级,採用最高标準,与美国国防部使用同等级防火墙。Richart 团队甚至请资安公司每年模拟测试网路攻击,以及每次 APP 版本更新,内部也会进行黑箱、白箱安全检查,以提昇 APP 的安全性。

与基金公司独家合作,Richart 让用户10 元也能小单投资

Richart 用背后的 20 流程设计步骤,满足用户一键完

铜板投资也是台湾金融史一大里程碑,传统基金投资都是几千几万块的金额起跳的,Richart 团队与基金公司来回沟通许久,甚至动用到执行长出面,说服外部公司这项商品的未来潜力,大刀阔斧推出市场上仅有的「10 元铜板投资」。一方面是切入未来族群市场,一方面也展现 Richart 带领台湾金融数位转型风潮的决心。

全球都爱的银行 App 功能,Richart 都做到了

数位金融处处长史筱平分享,Richart 团队最大的价值就在于,这个 App 真的是从用户角度发想,用需求带动创新。如此一来,才会符合当初 Richart 设立的愿景。

数位金融处部长李雅婷表示,根据调查机构指出,2016 年最受欢迎的银行 App 功能包含:手机指纹登入、手机即时查看银行余额、甚至是手机拍照结合理财记帐管理,而这些贴心服务,Richart 都有。

由于 App 系统背后串接银行后台,为了减少用户使用等待时间,技术团队也设立快取机制,减少资料下载缓慢的状况发生。

甚至,Richart 还贴心地为用户着想,设计出不必登入 App 就能预览自己帐户部分资讯。技术上,当用户绑定手机登入帐密后,手机会产生一组代码(Token),这组代码会被送到系统中心识别,系统根据这个代码可以识别出是哪一个用户,因此用户在免登入的状态下, Richart 就可以显示余额、基金投资等一般人会希望可以快速知道的资讯,让理财金融与用户生活更贴近。这些都是 Richart 耕耘数位用户的创新尝试。

紧抓网路族群用户,Richart 抢先站稳下波市场商机

在未来,Richart 团队会持续从 App 角度发想,持续扩充 Richart 服务基础。技术上,如何在功能扩充、优化的同时,仍然保持 app 使用的效能,也会是技术团队的极大挑战。

整个团队也将配合业务发展持续拓编,包括数位行销、数据分析、UI/UX,团队持续徵招各路好手,希望能够做出一个台湾正港有名的代表性金融产品。

 (资料、图片来源:Richart)

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